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【东方早报】首家全抵押借贷撮合公司上线

2014-12-04
早报记者 杨晓宴


 积累了近四年线下撮合贷款业务经验,速贷邦在今年10月正式上线。截至12月2日,平台上已有18个项目上线,其中12个标的处于还款状态,1个标的顺利还款。

  “总的来说,还是存在融资难的情况。”速贷邦上海总经理万剑钧向早报记者表示。出身实业的他,深深体会到融资的困难。在他看来,要降低客户的融资成本,扩大业务规模,公司上线是解决问题的一大方式。

  尽管当前网贷行业鱼龙混杂,但随着央行降息,利率市场化的进程加速,民间资本将寻求更多投资途径,借贷行业或将迎来更多机会。

  全抵押模式延续

  先有真实的融资需求,再匹配出资人进行抵押借贷,速贷邦已经做了近4年。

  万剑钧认为,对出资人而言,抵押贷款比信用贷款更有保障。借款人将房产或汽车抵押给出资人,在房管局或车管所做好抵押登记。这样一来,一旦借款人无力按期还款,出资人可以通过抵押物追偿。

  速贷邦上线后,延续了线下真实借款需求加全抵押模式,不设资金池,也不涉及期限错配,相当于把原来的实体店开到了网上。

  与一些P2P网贷平台不同,上线后的速贷邦,主要还是通过线下尽职调查来把关借款人。平台上线并不意味着原线下业务终止。“对我们来说,线上业务是对线下的补充,合规方面不会有一点放松,”万剑钧说,“上线后,等于速贷邦在用两条腿走路,整个资金面会打开。”

  万剑钧还表示,未来,速贷邦还将和小贷公司、典当行等机构合作,拓宽项目来源。

  网上资金更便宜

  一种紧张感推促着速贷邦上线。

  对借款人来说,要钱时间紧,利率尽量要低;对出资人来说,首先要保证风险可控,其次,在风险一定的情况下,利率越高越好。为了给借款人匹配更便宜的资金,扩大业务规模,速贷邦必须要在借款人和出资人的需求之间寻找平衡,公司上线成为不二选择。

  在速贷邦的线上平台,一个借款人可以向多个线上投资者借钱,这也就意味着单个出资人的单笔出借金额小了,随之对回报利率的要求降低,也减轻了借款人的资金压力。同时,对出借人来说,投资门槛降低了,更多的人可以参与到民间借贷中,拓宽了投资渠道。另外值得一提的是,网络借贷中,投资者对借款期限更敏感,对平台公司而言也增加了资金的流动性。

  目前速贷邦已经上线的项目,金额集中在十几万到上百万元,期限多为1个月到3个月,预期年化利率在9.6%到12%。
以上海刘先生的一个融资项目为例,其抵押房产用于补充公司流动资金,估价200万元的房产获得130万元借款,期限6个月,年化利率为12%。如果是在线下一一匹配,刘先生很可能拿不到这个利率水平。该项目的投标记录显示,单笔最高投资为10万元,其中也不乏几百元的小投资者。

  信披资料也上线

  在网贷平台接二连三跑路的时候,速贷邦选择上线,投资者显然最关注风控问题。

  事实上,速贷邦的主要风控手段依然是线下的“老一套”,即:只做抵押贷款,严格尽职调查,并向投资者进行详细的信息披露。现在,线上投资者也可以在网页上看到几乎所有的项目相关信息。“当然出于隐私保护,我们会隐去一些信息,但是只要你投资了这个项目,就可以到公司来查阅我们的纸质原版档案。”

  万剑钧向早报记者示了一份房产抵押项目的整套档案资料,其中对抵押房屋和借款人的信息进行了详细披露。“就一套房产的估值,我们的业务员除了要上门仔细查看房子本身和周边的情况,还要在附近询问几家房产中介,参考最近市场的可以马上变现的价格。”万剑钧介绍道。此外,除了抵押资产,根据不同的情况,借款人还要提供其他的资产证明。

  另外,资金方面,投资者和速贷邦的资金都托管在第三方支付“联动优势”,资金划转彼此独立,避免了平台挪用投资者资金的可能性。据了解,“联动优势”由中国移动与中国银联联合发起成立,于2011年获得了第三方支付牌照。

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