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【东方早报】银根从紧催热P2P信贷服务


  • 市场悄然兴起专为借贷双方提供融资信息配对的信息平台公司
  •   早报记者 杜琴庆
  •        从紧政策导致市场资金面迅速收紧,从而催热了诸多金融创新模式。除小额贷款公司为扩大放款规模掀起一股增资潮(详见早报4月28日A38版《上海小额贷款公司掀起增资潮》),目前市场上又悄然兴起了一些致力于为借贷双方提供融资信息服务平台的公司。
  •   最新的一例是:速贷邦公司昨日正式宣布在上海成立并开展业务。这家起步于浙江省这个民间资金最活跃省份的融资信息服务平台公司,也是上海市场首家不做资金吸入和发放,只为借贷双方提供P2P(个人对个人)融资信息配对的融资信息服务平台公司。
  •   据了解,这样的金融服务模式此前已在山东等地兴起并在市场具有一定影响力。而速贷邦自去年9月成立以来,在不到一年的时间里通过其平台促成的存量贷款资金逾2亿元。
  •   出借方年回报率约16%
  •   根据速贷邦官方网站的介绍,与民间借贷不同,类似速贷邦这样的公司致力于为借贷双方提供融资信息,在寻找发展资金的个人、中小企业和拥有资金寻找投资渠道的民间资本之间充当牵线红娘,实现陌生人之间完全P2P的资金对接,同时,速贷邦还会与双方签署居间合同,以保证交易的顺利进行。
  •   “速贷邦不做资金的吸入和发放,只做融资的信息配对,若借贷双方成功配对,速贷邦会收取一定的服务费。且为了保证资金安全,所有的贷款流程依照银行程序,即贷款方必须提供房产或汽车等物权抵押品。”上海速贷网络科技有限公司总经理万剑钧昨日接受早报记者采访时强调,在他看来,也正因为采用了这样的经营方式,能在保证资金安全的同时,实现借贷成本远低于民间借贷。
  •   据万剑钧介绍,借款利息由借贷双方协商决定,一般月利息1%起,年利息不超过18%,对资金出借方而言,既能获得远高于同期银行存款利率的收益,也在国家规定的4倍于同期基准利率的保护范围内。而速贷邦仅收取服务费,出借方最终能获得的资金年回报率约为16%。
  •   自去年以来中国人民银行连续数次上调存款准备金率和收紧全年信贷额度的宏观调控,使得商业银行贷款额度紧张,众多企业和个人迫不得已纷纷寻求民间借贷资金,民间借贷利率普遍上浮。据早报记者了解,目前民间借贷利率月息3分起步(百分之三),近期甚至出现100%的高额年息。
  •   如此高企的资本成本压力不仅给中小企业带来了前所未有的短期融资压力,更是为企业未来还款埋下巨大隐患。事实上,随着累积效应增加,今年4月以来陆续开始有民间借贷资金链断裂的事件发生。
  •   房产二次抵押最有特色 
  •   万剑钧称,速贷邦本质是一个金融服务平台,而不是一个拆借公司。它与一般民间借贷公司的区别在于,民间借贷公司是买卖型的商业模式,即通过获取利息差作为收益,这种商业模式具有高风险性,且在一定程度上扰乱了金融秩序。
  •   而速贷邦的商业模式并非通过利息差来获益,而是先建立搭建信息平台,让需要借钱和愿意借钱的双方,在这个平台进行配对,需要借钱者必须有不动产或汽车抵押给愿意借钱者,速贷邦为双方提供交易的操作流程咨询、他项权证办理等服务。  “在浙江通过速贷邦这个服务平台单笔借贷资金平均在100万元左右,目前最大的一笔约为300万元。” 万剑钧表示,由于资金借款期间一般都在半年以内,因此借款方实际承担的借款成本并不是很高,且对于资金出借方而言,资金周转周期也较短,效益较高。   事实上,这样的金融服务模式,此前在山东已兴起并在市场具有一定影响力。   值得一提的是,速贷邦最具特色的服务项目是能实现房产的二次抵押的灵活资金配对。   比如,借款方拥有一套140平方米的房子,4年前花了120万元购买,有80万元的抵押贷款。但该房屋按现在市场估价总价可达350万元,如果减去它的80万元贷款,其实有270万元不动产价值是被闲置的。速贷邦可以把这270万元盘活,进行信用量化,为这项房屋抵押寻求愿意提供借款的出借人,不过,为保证资金出借人的安全,对二次抵押最高借款额度会有一定限制,即可贷款金额在房屋现有价值的基础上折让一个出借方认可的折价率,折价率一般为房产总价值的8折,而银行的折价率为6-7折。   由于这些新兴机构刚刚兴起,目前还没有明确的监管机构以及行业准则,但考虑到这种方式的确能起到活跃并有效利用民间资金,提供有效融资配对信息促进小企业发展的作用,业内人士呼吁,能尽快明确相关主管部门以保证此行业日后的健康发展,并成为中小企业融资服务的新样本。

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